不知不觉，90后也纷纷进入或即将进入晚婚年龄，85后也多到了成家立业的时候。结婚是人生中的一大重要事情，不少小夫妻都想着婚后生活一定要过得比婚前好。承担起另一个人甚至一个家庭的未来，小夫妻两人不能够再任性地想怎么花钱就怎么花钱，而是要为家庭做打算。尤其当他们准备迎接宝宝时，如何做好理财规划，增加家庭收入更是生活中的重中之重。

采写：本报记者杨燕芳

结婚前花钱不考虑 结婚后不太敢花钱

90后从事护士工作的罗小姐去年年底结婚，今年5月份刚生了个男宝宝。结婚有了孩子之后，罗小姐顿觉生活压力变大。“没结婚前，我很喜欢逛街买东西，而且去的大部分是一些大商场，买东西时也不会特别

犹豫，虽然没有乱花钱，但只要是自己喜欢，在承受范围内，我一般不太考虑钱的问题。”但结婚后生活质量却大大改变，“尤其是怀孕以后，和以前整个不一样了。”她坦言，夫妻两人月收入合起来才一万元，结婚前一个人可以过得很好，但是现在结了婚，有了孩子，肯定要为孩子的未来、家庭的未来做些准备。

她告诉记者，考虑到不能一直住在租的房子里，以后要买房子以及孩子方面的花费，她变得“不敢花钱”了，从怀孕到现在将近一年，以前很爱买包包的她没再买过新包，怀孕期间的孕妇装她也没买几套，家里

电饭锅坏了，她也舍不得换新的，罗小姐的丈夫也很少出去吃饭了。“一个是因为我怀孕在外面吃不好，另一个是因为在外面吃饭随便吃吃就是百把两百块，太贵了，所以他现在中午在公司吃饭，我们两人平时就买菜做饭，去菜市场买菜的话消费没那么高。”

现在的她，为了省钱不得已降低生活质量，平常能省则省，但是罗小姐表示，还是捉襟见肘，性格也变得敏感许多，“在家里有时还会和妈妈吵架，因为妈妈忘记关煤气灶了。”她现在只希望能多赚点钱，多存点钱，家里生活能过得好一些。

生儿育女 教育经费需做长远打算

而关于很多小夫妻在结婚总是因为一些金钱小事闹矛盾的问题，李先生建议，“每月扣除夫妻两人基本生活费用、老人家的赡养费，剩余的费用再分为两项，孩子的教育基金和投资增值费用。这样夫妻双方既能保持一定的经济空间，又能确保自己的资产不受通货膨胀的影响过于严重。”

孩子的出生对于每一个家庭来说都是很大的变化。一个孩子的出生，意味着源源不断的各类开支，更意味着升级为父母的年轻爸妈要做更长远的打算：除了要准备好宝宝出生后头几年的开支外，还要考虑到孩子将来受教育的一系列花费。

李先生也认为，当年轻人建立起属于自己的家庭时，在理财方面必须考虑到子女的教育问题。“如现在的幼儿园学费约为3万，年轻的夫妻只需要每月从工资中抽1000元做基金定投，做36个月后的本金利息收入可用于负担孩子的幼儿园费用问题。”

培养理财观念 从存钱开始

从事投资理财工作多年的李先生告诉记者，在他看来，现阶段很多年轻人的情况与罗小姐差不多，婚前多为月光族，等到婚后才开始烦恼钱的问题，他认为这都是缺乏理财观念造成的。“要改变这种情况，最核心的一点是，首先保障每月的收入能保持在1万元以上，其次合理地安排月收入。”同时，他也指出，“理财观念最晚应从大学开始培养起，而家庭理财的第一步则应是对自己未来的资产有一个规划，其中，最关键的一步是对自己的现有资产做一个分配。”

他建议，月收入一万元的小夫妻可以结合自身家庭的情况，将月收入分为三份，“第一份，强制储蓄，以备突发情况的时候，可以随时拿出来应急使用。第二份，生活开支必要的费用，包括租房、上下班的交通

费用、日常工作餐、水电费、小孩子的生活费用等。第三份，应当建立一笔购房基金，每月固定存入一笔资金用于日后购房。”

有理财专家表示，每个家庭应养成储蓄的好习惯。“建议从记账开始，每个月分析自己的收入开支，看看哪些开支是能够被砍掉的。然后每个月设定一个固定的比例，比如可以从10%开始，每个月储蓄一笔钱。”

定期定额投资 三年后或可买房买车

在投资方面，李先生以罗小姐为例，为年轻夫妻群体支了一招。“月收入合计10000元，每月需剩下2800元购房基金相当于目前购房款，日常生活支出控制在3000元以内，然后，再拿出1000元作为孩子的教育基金和保险费用，这样月节余金额为3200元，年节余约40000元。”

在李先生看来，罗小姐每月有节余相对稳定，所以可以采取定期定额的投资方式，即每月购买约3200元的基金和股票。“建议以三个月定期存款的方式留存一万元作为应急准备金，其余的全部用于投资债券和基金市场，可按照1:1:1的比例分别投资于债券或货币型基金、平衡型基金、股票型基金，借助专家理财的形式以小搏大。三年后，可以得到约120000元作为买房或者买车的资金。”

此外，他还提醒，一般的单位为职工买的各种社会保险额度都不是很高，建议大家可以在社会保险的基础上再附加一些商业保险，如人寿险、大病险、意外伤害险和养老险等，作为社会保险的必要补充。“另外，孩子正处于年幼体弱的阶段，也应为其购买一些医疗和意外伤害保险。”